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县级担保公司服务小微企业的桐乡样本

2012年5月31日

新华社信息杭州5月7日电(记者 方列)一家成立仅十多年,年担保量还未超过5亿元的县市级担保公司,却在第二届“中国担保先锋、中国担保英才”这一全国性的行业评比中获得“最佳社会贡献奖”。浙江省桐乡市诚信担保有限责任公司通过积极扶持当地小微企业,为小微企业服务,走出了一条县级担保公司的成功样本

        只为中小微企业担保 两年前,一家下岗工人创办的皮鞋作坊找到了“诚信担保”,这家刚成立的企业订单不少,缺资金成了最大的阻碍。调查团队详细了解情况后发现,这个仅有五六个工人的传统皮鞋作坊竟然连一本清晰的台账都没有。缺乏财务账目,担保程序该如何继续进行呢? 公司总经理李玉英思索再三,决定义务充当一回“财务辅导员”,帮助企业创造贷款的条件。“诚信担保”不仅手把手地指导企业建立财务账目,还积极培养经营者树立财务管理的理念,极大地提升了企业的信用水平。 不久后,通过“诚信担保”,企业拿到了第一批30万元的贷款,顺利起步。之后,企业迅速发展,在成都、杭州、重庆等地都开辟了自己的销售点。 事实上,财务信息不对称造成贷款遇阻,这可能已经成为不少小微企业的通病了。从业十多年来,李玉英碰到的类似例子胜不枚举。作为一家担保公司,这样的企业完全可以置之不理。但“诚信担保”没有这样做。只要有成长性的小微企业,他们情愿当这个不收费的“财务辅导员”。 近年来,经济形势日趋复杂,不少中小企业都遭遇发展的瓶颈。而更为普遍的问题是,这些企业往往都缺乏抵押物,很难通过银行直接授信,贷款难题突出。只为中小微企业担保,这就是“诚信担保”的特殊定位。 嘉兴蒂维时装有限公司2009年以前的规模很小,仅有12台电脑横机,出于发展的需要公司购置了厂房,添置了22台电脑横机,流动资金一下子变得紧张。在缺少抵押物的情况下,诚信担保通过前期摸底,主动向其合作银行嘉兴银行推荐了“蒂维时装”。沈卫国不无感叹地告诉记者,在短短5天时间内,诚信担保就完成了推荐到落实资金的全过程。“蒂维时装”顺利拿到了250万元的贷款。“在小企业升级转型的关键时刻,是诚信担保牵线搭桥,帮了大忙!”沈卫国感激地说。 作为当地唯一一家政策性担保机构,自2000年4月成立以来,“诚信担保”累计为全市2007家中小企业提供融资担保2642笔,担保总额超过33.59亿元,为当地中小企业融资开辟了一条有效的绿色通道。 2011年该公司总共为全市292家小微企业提供320笔融资担保,金额4.89亿元。2012年一季度该公司又新增71家受保小微企业,提供担保金额1.20亿元。而为了更好地扩大担保覆盖面,防止“垒大户”现象的出现,“诚信担保”甚至常常不得不婉拒一些大客户。 不久前,一家贸易企业想贷款1000万元作为流动资金,希望“诚信担保”为其担保。只需要调查一个企业,就可以做成一笔数额巨大的项目,省心又省力。但李玉英心里权衡的是如何利用有限的担保资源来帮一个企业还是扶一批企业。李玉英坦言:“只做一笔项目我们固然省事,但这1000万如果能够分给10家甚至更多家中小微企业,帮助他们起步、发展,产生的效应就完全不同了。”

 仅仅1.5‰的收费

    在桐乡市三渡米业有限公司老总陈坤荣的印象中,由于多了一个环节,通过担保公司融资,企业的负担肯定比直接跟银行融资重。但就在最近与诚信担保公司的合作过程中,陈坤荣却发现自己的观点要改一改了。陈坤荣告诉记者,他最近通过诚信担保公司贷到了300万元。为此,他特地算了一笔账。算账的结果让他大吃一惊:通过诚信担保公司融资的综合费用(包括担保手续费),竟然比直接跟银行融资还低了1%多。别小看这1%,以300万元贷一年为例,企业可节省融资成本近4万元。

    有一个数字令同行人颇为惊讶,那就是 “诚信担保”的担保费仅为1.5‰,按月收取。除此之外,企业不需要再支付任何保证金或其他费用,这恐怕也是吸引众多中小企业的一个因素。

    据了解,国家规定担保机构的担保费只需不超过银行同期贷款利率的50%即可。“作为政府支持企业的一个平台,我们的目的就是服务企业,因此一直坚持低额的担保费。”李玉英说。

    不少中小企业在起步阶段都面临原始积累少,缺乏流动资金的困境,特别是一些科技型企业的全部“家当”只有几台电脑、几个员工。这些年来,“诚信担保”通过不断创新担保品种,满足了不少中小微企业的实际需求。

    去年刚刚从“诚信担保”毕业的一家玻纤织物企业的起步阶段就相当艰难。“整个企业只有7台小剑杆机,连厂房都是租的,严重缺乏资金。”通过“诚信担保”的牵线搭桥,该企业通过设备抵用的方式,成功拿到了第一笔50万元的贷款。有了流动资金,企业的经营状况才逐渐改善。经过“诚信担保”连续4年的支持,2011年,企业成功脱保,并顺利达到银行直接授信的准入门槛。

  17本“行业秘笈”

    浙江联洋复合材料有限公司作为一家刚起步的科技型民营企业,资金一直困扰、制约着企业发展。2007年2月公司第一次与诚信担保建立了业务合作关系,得到了担保支持。在得到第一笔200万元的信贷资金后,企业正式步入快速发展通道。“正是得益于诚信担保在各个方面的大力支持,公司业绩不断攀升,2011年销售收入超7000万元。可以说,“联洋”整个壮大过程离不开诚信担保保姆式的服务。”企业负责人蔡亚杰说。

    李玉英常玩笑地说,“诚信担保”的每一个员工都是“万精油”,能够为企业提供保姆式的服务。

    担保公司接到申请之后,首先要开展企业调查,最后形成一份详细的调查报告。“深入企业内部调查,了解第一手的资料,要会听会看会算,这是我对公司调查人员的基本要求。”李玉英说,要掌握企业的经营状况和业主的综合素质,不能光靠“听说”,要真正深入车间、深入第一线员工当中去摸清状况,而不是单纯地走走过场。员工对企业的满意程度、对企业主的真实想法,都要仔细了解,甚至还要调查企业主生活习惯。

    企业的性质和生产工艺各异,那么,调查人员又如何能掌握每个行业的调查要点呢?“我们有一个秘密武器,这可是带不走的无形资产。”李玉英向记者展示了这样一份资料,详细地记载了化纤企业产品的分类、国内相关设备的品牌和价格、可能需要的工人数量和流动资金等等,这就是所谓的神秘武器——行业调查提纲。

    在“诚信担保”创办初期,李玉英也曾为如何让调查团队尽快熟悉行业知识而苦恼。经过一段时间的实践,调查人员也积累了不少经验。李玉英想,何不将每个行业的知识要点分门别类记载下来,形成一份可供学习的资料呢?每隔一段时间,“诚信担保”都会组织调查人员学习交流心得,经过筛选后将新获得的经验和体会加入,逐步形成完善的调查提纲。

    目前,“诚信担保”已形成了17份独家调查提纲,涵盖电脑横机加工、丝织、软磁、加弹、皮革、绢纺等17个行业。(完)


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